Фінансові новини/

Якщо вже купувати машину в кредит, то краще підібрати спеціальну програму, що дозволяє одержати позику під низький відсоток, без додаткових комісій і зі зниженою вартістю страховки. Таких пропозицій на ринку з кожним місяцем стає все більше і більше.

У минулому році в Росії продано рекордну кількість іномарок - більше мільйона, що на 65% перевищує показники 2005 року. Рейтинг продажів очолили Ford Focus, Renault Logan, Mitsubishi Lancer. Завоювати любов росіян цим моделям допомогли не тільки привабливе співвідношення ціни і якості, але і вельми вигідні кредитні програми, пропоновані Ford і Renault. Крім "Фокуса", "Логана" і "Лансера" в десятці найпопулярніших моделей Daewoo Nexia, Chevrolet Niva, Hyundai Accent, Chevrolet Lanos, Nissan Almera, Toyota Corolla і Kia Spectra. В даний час всі ці авто можна придбати за спеціальними, вигідним програмами кредитування.

За спеціальною ціною

Кредит за партнерською програмою з виробниками Renault і Nissan оформляє Міжнародний московський банк. ММБ також бере участь у програмі "Форд Мотор Компані", надаючи позику на Ford Focus під 4.9% річних. Такий же кредит оформляють Газпромбанк і банк УРАЛСИБ. Спеціальні кредити на Chevrolet Niva видає Банк Москви. З цього року партнерську програму з компанією General Motors розробив і Альфа-Банк. "Тепер наші клієнти зможуть скористатися безпроцентною розстрочкою, кредитом без початкового внеску, кредитними програмами зі зниженими ставками, - розповідає Олена Кримова, керівник по маркетингу блоку" Автокредитування "Альфа-Банку. - В рамках програм ми організуємо спецакції на фінансування конкретних моделей. Наприклад, на початку березня стартує програма "0 +0", за умовами якої можна придбати популярні моделі Chevrolet Spark і Chevrolet Lacetti з первинним внеском 0% від вартості автомобіля і 0% переплатою за кредитом ". На початку цього року про вихід на російський ринок автокредитування заявив ще ряд автовиробників, зокрема BMW, Toyota і ін Це означає поліпшення умов кредитування і на ці авто.
Придбати машини з рейтингової десятки на вигідних умовах дозволяють також партнерські програми банків з автосалонами. Такі пропозиції є в Московському кредитному банку (МКБ), Росевробанке, Газпромбанку, ММБ і "Союзі". У рамках спільних програм з автосалонами пропонуються і безвідсоткові кредити. Купити популярні моделі авто в розстрочку можна в "Авангарді", Імпексбанк, МДМ-Банку, Собінбанк і Росевробанке.
Банкіри пішли на поступки
Більшість спецпропозицій - це дійсно найбільш вигідні автокредити. Підводні камені можуть приховувати лише безвідсоткові позички. Часто в таких програмах завищена ціна страховки, яка і є прихованим доходом банку. Проте зараз такий "братньої" допомоги ФАС оголосила війну і збирається заборонити компенсацію відсотків за автокредитами за рахунок страхових компаній. Так що незабаром і всі безвідсоткові позички цілком можуть стати дійсно безпроцентними.
"Поява спеціальних і спільних програм банків з автосалонами викликано насиченням ринку автокредитування і посиленням конкуренції", - вважає начальник управління департаменту роздрібного бізнесу Собінбанку В'ячеслав Бондаренко. Сьогодні, щоб продовжувати нарощувати обсяги автокредитування, банкірам доводиться йти на поступки споживачеві. В такій же ситуації зараз і виробники авто, змушені в жорстокої конкуренції відвойовувати на російському ринку своє місце під сонцем. "Суть всіх спеціальних програм зі зниженою ставкою полягає в тому, що автосалон, автовиробник або його фінансова компанія роблять знижку з ціни автомобіля, компенсуючи позичальникові відсотки по кредиту, які він буде виплачувати банку, - говорить генеральний керуючий по роздрібних продуктах і послугах ММБ Олексій Аксенов . На думку банкіра, спеціальні програми все одно вигідні для всіх учасників угоди. "Для салону або виробника - це можливість збільшити продажі автомобілів, для банку - це можливість залучити нових клієнтів, а для позичальників - придбати автомобіль в кредит на привабливих умовах", - вважає він.
За бажанням клієнта
За визнанням багатьох банкірів, зараз близько половини автокредитів (а то й більше) видається за спецпрограми. Секрет популярності простий - в таких пропозиціях враховані найчастіші побажання автопозичальників . В першу чергу це зниження вартості кредиту і обов'язкової страховки, скасування початкового внеску і збільшення терміну кредитування. Наприклад, в програмах "Nissan Finance" і "Renault Credit" процентні ставки - від 7.9% річних у валюті і від 8.8% річних у рублях, можливе придбання автомобіля в кредит без першого внеску, а термін кредитування може становити п'ять років. У реченні "Форд Мотор Компані" обговорена 5%-ная ставка при страхуванні КАСКО (6.8% без франшизи). Спеціальна ставка страхування - 8% - діє і в програмі на покупку Chevrolet Niva (Банк Москви). Подальший розвиток програм автокредитування начальник департаменту кредитування та інвестиційних програм Транскапіталбанк Ольга Банних бачить так: "Банки при видачі автокредиту перестануть вимагати завірену копію трудової книжки, довідку про доходи, поручительство подружжя, страхування КАСКО, а обов'язковий термін стажу на останньому місці роботи скоротиться до трьох місяців ".
Зниження ставок не очікується
А ось значної зміни умов автокредитів очікувати не варто." Протягом минулого року банки прагнули оптимізувати умови по автокредитуванню , збільшивши термін кредитування до 5 років, розмір кредиту - до 100% від вартості автомобіля і максимально знизивши процентні ставки, - відзначає директор департаменту роздрібного кредитування МКБ Олена Хоркіна.

- У 2007 році можна очікувати збільшення терміну кредитування до 7 років при мінімальних початкові внески ". Це дозволить банкам розширити коло клієнтів - за рахунок зниження розміру щомісячного платежу позичальники отримають можливість придбати в кредит на 6-7 років більш дорогий автомобіль при тих же щомісячних платежах , що і автомобіль економ-класу при 3-5-річному позику. "Зниження ставок за стандартними програмами не очікується - ставки вже зараз знаходяться на нижньому рівні: 9% у валюті, 11-13% у рублях. Кредити за нижчими ставками клієнти зможуть взяти в рамках спеціальних програм, активний розвиток яких продовжиться ", - вважає Олексій Аксьонов із ММБ.
На думку Еміля Юсупова, директора департаменту клієнтських відносин Абсолют-банку, оптимальні умови класичної програми автокредитування сьогодні виглядають так : термін кредитування до 5-7 років, початковий внесок від 0%, комісія за видачу кредиту $ 0-100, щомісячні комісії відсутні. Середньоринкові ставки кредитування коливаються в діапазоні 9-10% в доларах і 13-14% у рублях. Ось на такі цифри і потрібно зараз спиратися при виборі автокредиту, а від гірших пропозицій - відмовлятися.

Що обирає споживач
Особливою любов'ю росіян користуються безпроцентні кредити. "Авангард" в 2006 році видав за такою програмою близько половини автокредитів. В Собінбанк за програмою "Факторинг" в Московському регіоні видано понад 40% кредитів. "У 2006 році найбільш затребувана клієнтами програма -" Кредит під 0% ", - розповідає в.о. начальника управління кредитування фізосіб Росевробанка Жанна Малофєєва. - По суті це комерційний факторинг. У цій схемі беруть участь автосалон, клієнт (фізична особа) і банк. Автосалон надає покупцеві автомобіль з розстрочкою платежу (без відсотків), банк викуповує у автосалону борг клієнта, утримуючи з цієї суми певний відсоток, що і є частиною його заробітку. Обов'язковою умовою є страхування авто від угону і збитку. За даною програмою ми працюємо тільки з автосалонами-партнерами, кількість яких більше 80, що охоплює практично весь модельний ряд іномарок ".
У Абсолют-банку найбільш популярна програма кредитування" Без початкового внеску "." Частка позичальників, які взяли кредит у відповідності з її умовами, становить близько 30% нашого портфеля ", - розповідає директор департаменту клієнтських відносин Абсолют-банку Еміль Юсупов. В Московському кредитному банку теж лідирують програми без первісного внеску, а також експрес-кредити. В Промсвязьбанк найбільш затребувані кредитні програми, за умовами яких не потрібна довідка про доходи за формою 2НДФЛ. А в Міжнародному московському банку близько 70-80% продажів автокредитів припадає на спецпрограми з автовиробниками.


Спеціальні програми кредитування на найпопулярніші у 2006 році автомобілі
Банк Марка авто перший. внесок,% Процентна ставка,% в рік Термін кредиту Додаткові комісії
Авангард Ford, Renault, Mitsubishi, Daewoo, Chevrolet, Hyundai, Nissan, Toyota, Kia, Mazda від 30-50 0 1-5 років $ 150 або 4000 крб.
від 0 5.5
Банк Москви Chevrolet NIVA від 0 9-10 (вал.), 11-12 (грн.) 6 міс . - 2 роки $ 150
Chevrolet VIVA від 0 10-11 (вал. ), 12-13 (грн.) 2-5 років $ 150
Газпромбанк Ford, Renault, Mitsubishi, Daewoo, Chevrolet, Hyundai, Nissan, Toyota, Kia, Mazda від 0 від 9 (вал.), від 11 (грн.) до 5 років $ 0
Ford Focus 40 4.9 ( вал.) до 2 років $ 0
Ford Fusion, Mondeo 50 4.9 (вал.) до 2 років $ 0
Ford від 10 від 9 (вал.), від 10 (грн.) до 5 років $ 0
Імпексбанк Ford, Renault, Mitsubishi, Daewoo, Chevrolet, Hyundai, Nissan, Toyota, Kia, Mazda від 30-50 0 до 5 років $ 225, $ 250
МДМ-Банк Renault, Daewoo, Hyundai, Nissan, Kia від 40 0 до 3 років -
Московський кредитний банк Ford, Chevrolet, Nissan ("Genser") від 10 9 ($) до 5 років $ 200
Renault, Daewoo, Hyundai, Nissan, Kia ("Автосвіт") 11 9 ($) 4 роки $ 200
Renault, Daewoo, Hyundai, Nissan ("Автоком ") 0-20 9 ($) до 5 років $ 200
Renault, Daewoo, Hyundai, Kia ("Інком-Авто") від 10-50 9-15 (вал.), 13-19 (руб .) до 5 років $ 100-120 або 3000-3500 руб. або 80-100 євро
Daewoo (" Ростокіно-Лада ") від 10 13-17 (грн.) до 5 років 3500 руб.
Міжнародний Московський банк Nissan, Renault від 10 7.9; 8.4 ($), 8.8; 10.9 (грн.) до 5 років $ 0-200, 0-6000 руб.
від 0 9.5-9.9 ($), 12; 13 (грн.) до 5 років $ 0-200, 0-6000 руб.
Ford Focus 40 4.9 (вал.) до 2 років -
Ford Fusion 50 4.9 (вал.) до 2 років -
Ford, Mitsubishi, Hyundai, Mazda ("Рольф") 0-20 9-11 (вал .), 12-15 (грн.) до 7 років $ 100
Собінбанк Ford, Renault, Mitsubishi, Daewoo, Chevrolet, Hyundai, Nissan, Toyota, Kia, Mazda 30-50 0 1-5 років 4100-9500 руб.
Союз Ford, Chevrolet, Nissan ("Genser") 5 9.3 (вал.) 5 років -
Ford, Mitsubishi, Hyundai, Mazda ("Рольф") від 20 9; 9.9 (вал.) від 3 міс. до 7 років -
Ренесанс Капітал (експрес-кредит) Hyundai Accent від 10 10.9-13.9 ( руб.) 1-4 роки 0.35% суми кредиту щомісяця
KIA від 10 -20 9-12 (грн.) 1-4 роки
Daewoo від 10 11.9-14.9 (грн.) 1-4 роки 4500 руб.
Росевробанк Ford, Mitsubishi, Daewoo, Chevrolet, Hyundai, Nissan, Toyota, Kia, Mazda від 0-20 9-10.5 (вал.) , 12-15 (грн.) до 5 років 4500 руб. або $ 150
Банк "УРАЛСИБ" Ford від 40-50 від 4.9 (вал.) до 2 років -
Джерело:"Известия", за даними банків на 12.02.2007 р.

Стаття отримана: Клерк.Ру

Детальніше »