Сергій Стеценко

Як показало дослідження Банку Росії, у російського ринку грошових переказів є всі шанси увійти в п'ятірку найбільших країн-відправників грошей. Причому, незважаючи на те, що більша частина коштів вивозиться з Росії нелегальним способом, обсяг офіційних перекладів помітно зростає.

Зокрема, за дев'ять місяців цього року системи переказів перевели з Росії більше $ 2,4 млрд, що на 1 млрд більше, ніж за той же період минулого року, і це тільки легальні потоки. Як відомо, перекази фізичних осіб безпосередньо залежать від міграційної активності населення. Згідно з даними Банку Росії, з моменту розпаду Радянського Союзу і утворення Російської Федерації по 2004 рік населення країни виросло за рахунок офіційно зареєстрованих мігрантів на 7,6 млн чоловік, що складає 5,3% населення країни.

Стрімко збільшувалася і трудова міграція - тільки за останні чотири роки кількість нерезидентів, працевлаштованих в Росії, збільшилася вдвічі. Одним з результатів цих процесів став стійке зростання ринку грошових переказів в Росії. Його оборот в 2004 році з урахуванням банківських переказів склав $ 8,2 млрд (до Росії - $ 2,7 млрд, з Росії - $ 5,5 млрд). У 2003 році цифра була майже вдвічі менше - $ 4,7 млрд. Причому, "за оцінками ЦБ, в 2003 році Росія входила в число десяти країн-найбільших відправників грошових переказів.

Враховуючи ситуацію за останні п'ять років тенденцію , можна припустити, що вже за результатами 2004 року Росія увійде до числа п'яти найбільших країн-відправників грошових переказів ", впевнені в ЦБ. Але на тлі цих цифр обсяги переказів через системи грошових переказів до цих пір незначні. Так, в 2004 році обсяг переказів через системи переказів в Росію склав $ 777 млн, а з Росії - $ 2070 млн. Разом з тим варто відзначити, що ринок легальних переказів набирає обертів. Зокрема, вже в цьому році за дев'ять місяців перекладачі перевели майже стільки ж, скільки за весь попередній рік.

Зокрема, за підсумками третього кварталу в Росію було переведено $ 748 млн (з них з країн далекого зарубіжжя надійшло $ 472 млн, з країн СНД - $ 276 млн). З Росії за цей же період було переведено $ 2406 млн, основна частина яких припадає на країни СНД - $ 2198 млн. Причому основний обсяг переказів з Росії припадає на Україну, Узбекистан, Таджикистан, Вірменію, Азербайджан, Грузію та Молдову. Чому багато в чому сприяє значний приплив легальних і нелегальних мігрантів з таких країн.

В даний час на території Російської Федерації здійснюють свою діяльність 15 систем грошових переказів: Anelik, Contact, Inter Express, Migom, MoneyGram, PrivatMoney, Ria Envia, "STB-Експрес", Travelex Worldwide Money Ltd., UNIStream, VIP Money Transfer, WesternUnion, "Швидка пошта", "Гута Спринт", "Странаекспресс". Крім того, послуги грошових переказів пропонують банки (зокрема, одним з найбільших відправників переказів по Росії є Ощадбанк) і Пошта Росії.

Не можна виключати, що саме істотна позитивна динаміка призвела до того, що системи грошових переказів в третьому кварталі не проводили скільки-небудь помітних маркетингових акцій. Жодна з платіжних систем не тільки не змінила свої тарифи, але і не розглядає можливість зробити це найближчим часом. Банкіри вважають, що тарифи по переказах знаходяться на досить низькому рівні. "Думаю, що суттєве зниження тарифів позначиться на прибутковості учасників систем переказів (як агентів та партнерів, так і самих організаторів). Тому ніяких об'єктивних причин для того, щоб істотно знижувати тарифи, зараз немає, і найближчим часом я їх не бачу ", - вважає голова правління РУССЛАВБАНК (система переказів Contact) Микола Гусман.

Такої ж думки дотримується і Банк Росії, який заявив у своїй доповіді, що "подальше зниження вартості переказів, на думку учасників ринку, буде відбуватися значно повільніше, так як багато систем вже вичерпали можливості щодо зниження тарифів". Однак на думку директора системи грошових переказів UNIStream Сурена Айріян, зниження вартості послуг перекладачів найближчим часом очікувати варто. "Думаю, що деякі гравці опустяться до нашого рівня тарифів. На мій погляд, ринок прийде до рівня тарифів у 1-1,5% у тих систем переказів, хто працює через свою мережу, і до 2% у тих, хто працює через партнерську мережу ", - вважає Сурен Айріян. У цілому по ринку тарифи у систем багато в чому схожі і складають приблизно 2% всередині країни.

Правда, UNIStream пропонує перевести гроші в деякі країни СНД і по Росії всього лише під 1%, але тільки в разі переведення коштів в офіси Юніаструм банку. У той же час переклад в банки-партнери коштуватиме вже від 1,5%. Відправити переказ за кордон або в країни СНД обійдеться в середньому в 3-3,5% від суми переказу. Як правило, міжнародні системи працюють швидше більшості локальних систем переказів, але тарифи у них вище. Можливо, справа в тому, що у російських систем грошові перекази, по суті, є звичайною банківською послугою - переказом коштів за коррахунками. Як правило, такі переклади займають добу. WesternUnion, MoneyGram та Travelex стверджують, що у них переклад йде лічені хвилини. Тільки відправнику грошей слід заздалегідь врахувати різницю в часових поясах і ознайомитися з розкладом роботи пунктів системи переказів в місці їх отримання.

цілодобово пунктів обслуговування у міжнародних перекладачів дуже мало, а в локальних російських систем їх практично і зовсім немає. "У нас цілодобового режиму немає ні в одній точці, та ми й не бачимо необхідності в такому графіку роботи. Це не товар першої необхідності, і навряд чи комусь знадобиться виконувати переклад вночі, а обслуговування в нічний час для банку нерентабельно ", - вважає заступник голови правління банку" Евротраст "(система переказів Migom) Ігор Ключников. Тільки в прес-службі Пошти Росії заявили, що "найближчим часом більше 500 відділень пошти будуть працювати в цілодобовому режимі".

Для того щоб відправити переказ, вам необхідно прийти в пункт будь-якої з систем грошових переказів з паспортом . Там необхідно заповнити квитанцію і віддати її оператору разом з комісією за переказ - оператор сам занесе ваші дані в систему. Після того як переклад прийде в пункт виплати, компанія повідомляє отримувача про переведення. Більшість локальних систем переказів роблять це по e-mail, а Пошта Росії повідомляє отримувача листом. "Інформація про відправку грошей заноситься в єдину систему даних Travelex.

Підтвердженням того, що система прийняла переклад, є генерація унікального номера, який касир повідомляє клієнту. З цього моменту переказ може бути виплачений у будь-якому пункті обслуговування, на якому клієнт побачить логотип Travelex ", - розповідає директор з маркетингу в країнах Східної Європи і Скандинавії компанії Travelex Наталія Катіна.

При отриманні переказу потрібно знову-таки заповнити квитанцію у пункті системи, куди вам переказали гроші, і пред'явити її оператору разом з документом, що засвідчує вашу особу. Зазвичай це загальногромадянський або закордонний паспорт, для діючих військовослужбовців - військовий квиток. Надання додаткових документів може бути обумовлено законодавством країни отримання переказу. Це можуть бути документи про реєстрацію фізичної особи (у Росії або на Україні) або документи, що підтверджують податковий номер громадянина (в Казахстані). При цьому банк має право відмовити в обслуговуванні нерезиденту без реєстрації.

Комісія стягується компаніями у валюті переказу і тільки при відправці, а одержувачу видають повну суму переказу. Причому варто відзначити, що у випадку з локальними системами переказів і Поштою Росії переказ можна отримати тільки в тому конкретному відділенні, куди він відправлений. А у WesternUnion, MoneyGram та Travelex переклад не прив'язаний до якогось конкретного пункту і навіть місту. Однак

Пошта Росії як додаткову платну послугу пропонує доставку переказу на будинок. "Послуга доставки перекладу на будинок одержувачу надається усіма відділеннями поштового зв'язку і може бути оформлена як відправником переказу, так і його одержувачем, - розповіли в прес-службі Пошти Росії. - Поштовий переказ будь-якої категорії, якщо він оформлений з доставкою додому, доставляється одержувачу в день надходження його в відділення поштового зв'язку. Якщо одержувача не виявилося вдома, листоноша залишає в поштовій скриньці повідомлення про надходження переказу. Надалі термін доставки перекладу на будинок узгоджується по телефону одержувачем зі службою доставки відділення поштового зв'язку ".

Згідно з російським валютним законодавством, резиденти можуть переводити за кордон через систему грошових переказів протягом одного операційного дня не більше $ 5 тис. Для нерезидентів обмежень не передбачено. У той же час іноземні системи переказів самі встановили ліміт на максимальний розмір одного переказу і для нерезидентів. У Western Union він становить $ 7 тис. (або відповідний еквівалент в рублях), у MoneyGram - $ 9 тис. Причому клієнти можуть переказати суму і понад $ 9 тис. (максимально - $ 20 тис.), проте тоді клієнтові доведеться відповісти на ряд питань.

"Зокрема, у відправника запитають дату його народження і зажадають підтвердити мету перекладу в усній формі, записаної на плівку. Такі перекази відправити можна, але вони перебувають під особливим контролем нашої компанії ", - пояснив директор MoneyGram з розвитку бізнесу в Росії і країнах СНД Віталій Рубанов. У Travelex денний ліміт переказів - $ 5 тис. Причому, як пояснили в Travelex, $ 5 тис. - це обмеження по сумах грошових переказів в більшості країн СНД, яку було прийнято системою стосовно до всіх держав.

"Але якщо людині необхідно відправити більшу суму, йому доведеться відповісти на ряд питань або пред'явити документи, що дозволяють такий переклад ", - повідомила Наталія Катіна. У Пошти Росії встановлений ліміт одного переказу по РФ - 100 тис. руб. Правда кількість самих переказів на адресу одного і того ж одержувача не обмежена. Разом з тим відправнику слід враховувати особливості валютного законодавства приймаючої сторони.

Зокрема, максимальна сума переказу в Казахстан в будь-якій валюті не може перевищувати еквіваленту $ 10 тис. А на Україні резиденту не видадуть переклад, що перевищує $ 3 тис. " У зв'язку з швидким зростанням конкуренції на ринку грошових переказів всі гравці прагнуть поліпшувати якість і сервіс наданих клієнтам послуг, постійно розширюючи їх діапазон ", - відзначає начальник відділу міжбанківських відносин ВІП-банку (система переказів VMT) Катерина Юткіна.

Зокрема, одним з нових напрямків розвитку систем переказів стали платежі на користь юридичних осіб. "Системи займаються доповненням стандартних перекладних послуг додатковим сервісом - платежами на користь юридичних осіб", - зазначив Ігор Ключников. Перші переклади на користь юридичних осіб запустила цього літа система Contact. Слідом за нею цю послугу почала просувати VMT. Про намір послідувати цьому прикладу заявили ще кілька локальних російських систем. Технологія переказів дозволяє не тільки платити за мобільний зв'язок, інтернет, супутникове телебачення, але й бронювати авіа-та залізничні квитки, номери в готелі. Крім того, через системи переказів стає можливим погашати кредити в різних банках. Зокрема, через систему Contact можна погасити кредит в банку "Ренесанс Капітал", Альфа-банку і банку "Інтеграл".

На основі цієї технології стало можливим і співробітництво локальних систем переказів з інтернет-системами. Зокрема, через Contact власники електронних гаманців п'яти інтернет-систем можуть зарахувати або отримати гроші. Серед інтернет-систем - MoneyMail, WebMoney, RUpay, e-port, "Яндекс.Деньги". Міжнародні перекладачі такого сервісу не пропонують, але підсилюється конкуренція впливає і на їх роботу. Зокрема, помітною подією цієї осені стало те, що Росбанк, що володіє однією з найбільших у Росії філіальних мереж, відмовився від послуг WesternUnion і Travelex і продовжить роботу тільки з MoneyGram. Разом з тим більшість банкірів сходиться на думці, що ринок переказів в Росії ще не досяг свого насичення, тому найближчі кілька років обсяги переказів будуть збільшуватися.

У зв'язку з цим багато російські системи перекладів задумалися над ідеєю залучення сторонніх інвесторів . Зокрема, система переказів VMT заявила про вихід зі складу свого розрахункового банку - ВІП-банку - в окреме НКО. Після цього система переказів UNIStream заявила про відділення від Юніаструм банку та освіті спеціально під себе банку "Юністрім". Таким чином, російський ринок грошових переказів стає все більш спеціалізованим і поступово починає вибудовуватися за західним зразком.

/Джерело - "Комерсант"/

Статьяполучена: MoneyNews.ru

Детальніше »