Газета "Бізнес"/

ІРИНА КУЗЬМЕНКО

Центробанк оголосив про завершення першого етапу прийому банків до системи страхування внесків. Ця подія вже призвело до зниження багатьма банками ставок по депозитах на 0,5-1%. На думку експертів, у квітні-травні процентні ставки продовжать знижуватися в межах 1%, що зробить депозити ще більш збитковим інструментом заощаджень.

За даними Центробанку, на сьогоднішній день 97,7% вкладів населення лежить в банках, що пройшли в систему страхування внесків. Всього в системі зараз перебуває 824 кредитні організації. А ті з банків, хто ще не потрапив у систему, прагнуть зробити це якомога швидше. Нагадаємо, що у банків, які не пройшли випробування в ЦБ, є друга спроба: до 27 вересня цього року можна усунути недоліки і знову подати документи.

Втім, говорити про 100-відсоткову застрахованого банківських вкладів ще рано. Як заявив минулого тижня гендиректор Агентства по страхуванню внесків Олександр Турбанов, система страхування покриває лише 25% внесків росіян. Всього, за даними Агентства по страхуванню внесків, за станом на 1 січня 2005 року громадяни віднесли в банки, які вже увійшли в систему страхування внесків, 1,9 трлн рублів. З них тільки 25% вкладів покривається цією системою. Решта припадає на вклади понад 100 тис. рублів, які в разі банкрутства банку повертаються лише частково.

Цікаво відзначити, що з формуванням системи страхування вкладів почав змінюватися і ринок депозитів. За даними дослідження Центру економічних досліджень Московського міжнародного інституту економетрики, інформатики, фінансів і права, останнім часом почали втрачати свої позиції найбільші державні кредитні організації: Ощадбанк, Внешторгбанк, Газпромбанк і ін - з 70,16% до 65,75%. Знизилася і присутність самих дрібних банків (з 0,18% до 0,14%). А утворену нішу зайняли середні кредитні організації, що займають 50-200-е місця в ренкінгу банків.

Неважко здогадатися, що це пов'язано з тим, що раніше головним критерієм у виборі банку для вкладників була надійність банку. Так історично склалося, що в уявленні росіян державний банк надійніше комерційного. Тепер, коли заощадження громадян однаково захищені системою страхування вкладів незалежно від того, чи лежать вони в Ощадбанку чи в якомусь середньому комерційному банку, на перший план в критеріях, за якими громадяни вибирають банк, стала виходити прибутковість пропонованих вкладів.

Тим часом у березні велика кількість банків пішло на зниження обіцяної прибутковості по рублевих депозитах в середньому на 0,5-1%.

На думку експертів, зниження відбулося в тому числі і внаслідок завершення першого етапу по прийому банків до системи страхування внесків. "Банки дивляться за ціною ресурсів на ринку, - розповідає з аместітель директора д епартамента роздрібного бізнесу Банку Москви Роман Воробйов, - якщо вона знижується, то і банки знижують процентні ставки, щоб відповідати ринку, - це нормальна закономірність. Оскільки система страхування вкладів запрацювала, то рівень ризику для банків знизився і, відповідно, знизилася і ціна ресурсів. Втім, на березневе зниження ставок могли вплинути й інші фактори, які призвели до зниження вартості ресурсів на міжбанківському ринку. За моїми прогнозами, у найближчі два місяці ми побачимо подальше зниження ставок за депозитами, які впадуть приблизно на один процентний пункт ".

Таким чином, банківські депозити стануть ще більш збитковим інструментом заощаджень, ніж зараз. За даними Центру макроекономічних досліджень компанії БДО "Юнікон", інфляція, що склала в березні 1,3%, в черговий раз не дозволила приватним вкладникам уберегти свої заощадження в банках від знецінення. Як і в попередні два місяці, у березні прибутковість всіх вкладів в реальному вираженні виявилася негативною. Найменші втрати понесли власники рублевих заощаджень. У середньому (дані по 15 найбільшим банкам за обсягом приватних вкладів) купівельна спроможність вкладів в російській валюті знизилася на 0,52-0,92% залежно від терміну розміщення коштів. Трохи більше знецінилися вклади в доларах, чия купівельна спроможність знизилася на 0,6-0,87%. Доларовим заощадженням "допомогло" незначне зміцнення американської валюти до рубля - 0,19% за березень. Найзбитковішими в березні виявилися вклади в євро, які знецінилися на 2,36-2,61%. Цьому сприяло зниження курсу євро до рубля на 1,56%.

"Збереження високої інфляції на споживчому ринку третій місяць поспіль залишає мало шансів на те, що вклади не тільки в найбільших банках, але й в середніх банках, де процентні ставки трохи вище, в 2005 році вбережуть заощадження від знецінення ", - резюмується в повідомленні БДО" Юнікон ".

А враховуючи, що ще й ставки за депозитами падають, вкладнику нічого не залишається, як звернути свій погляд на більш вигідні інструменти заощаджень, наприклад, пайові інвестиційні фонди. Благо вітчизняний ринок цінних паперів зараз на зльоті.


Стаття отримана: Клерк.Ру

Детальніше »