Дмитро Фіалковський, Експерт Online 2.0

Ринок продуктів для інтернет-банкінгу вже досить розвинений - на нім представлені багато російські та іноземні розробники. Банки - лідери за якістю пропонованого інтернет-банкінгу - ВТБ-24, "Північна скарбниця", Промсвязьбанк, Альфа-Банк, Банк Москви, Балтійський банк - задумалися про розробку відповідних програмних рішень ще на початку 2000-х років. Сьогодні деякі з них використовують власні розробки.

За словами представників цих банків, в ті часи на ринку були відсутні рішення, що задовольняють вимогам створюваного сервісу. "Зараз у нас працює вже третя версія системи, яка була переписана з нуля", - говорить радник голови правління банку "Північна скарбниця" Владислав Мяснянкін. До того моменту, коли на ринку з'явилися серйозні продукти сторонніх розробників, не мало сенсу міняти на них власні багаторічні напрацювання, які були зовсім не гірше.

Правда, банкіри визнають, що сьогодні на ринку існують досить якісні пропозиції. Серед розробників уже виявилися претенденти на лідерство - "Банк'с софт системс" (BSS) і "БІФІТ", які пропонують системи дистанційного банківського обслуговування (ДБО). Ці системи дозволяють здійснювати більшість затребуваних ринком операцій і максимально готові для інтеграції в ІТ-архітектуру будь-якого банку. ДБО зазвичай включають кілька модулів для різних сервісів дистанційного керування рахунками: інтернет-банкінг, мобільний банкінг, SMS-банкінг та ін

Компанії-розробники багато роблять для того, щоб забезпечити сумісність ДБО з обліковими системами банків, - АБС (автоматизована банківська система), карткові системи, процесинг, CRM. Так, системи iBank 2 (розробник - "БІФІТ") і "ДБО BS-Client. Приватний клієнт" (BSS) мають типові схеми сполучення з більшістю існуючих на ринку АБС (3Card-R, Diasoft5NT, InvoRetail, IBSO, RS-Bank, "Банкір/Про" та ін.) На стадії розробки знаходяться інтерфейси взаємодії з продуктами інших виробників. Систему можна придбати або в стандартній комплектації (коробкове рішення), або замовити розробку спеціальної версії, максимально підлаштований під потреби банку.

Півмільйона за систему

Вартість систем вітчизняної розробки залежить від комплектації продукту. Наприклад, якщо банк спеціалізується на роздрібних послугах, володіє обширною філіальною мережею і планує обслуговувати через інтернет сотні тисяч клієнтів, то вартість ІT-рішення може перевищити 500 тис. доларів.

За словами генерального директора компанії "БІФІТ" Дмитра ріпа, стандартний пакет рішень включає як мінімум один модуль (наприклад, інтернет-банкінг), необхідне банку кількість філій (якщо банк багатофіліальних), необхідну кількість ліцензій для обслуговування приватних клієнтів (від 100 до 50 тис. в рамках першої покупки), а також модуль для інтеграції з обліковими системами банку. "Банки, для яких фізособи не є головним бізнесом, зазвичай обслуговують від пари сотень до декількох тисяч клієнтів інтернет-банкінгу. В цьому випадку вартість ДБО складе кілька десятків тисяч доларів", - говорить ріпа.

Серед іноземних компаній на російському ринку виділяються Mysis, HP Nimius, BSC Praha. У останньої, наприклад, Альфа-Банк замовив індивідуальну розробку. Що стосується іноземних IT-рішень, то вони обійдуться місцевим банкірам на порядок дорожче. "Іноземні рішення не відповідають російським законам щодо захисту інформації, використовують інші форми документів і в цілому вимагають глибокої і дорогий доопрацювання", - говорить начальник управління розвитку пасивних технологій Промсвязьбанка Дмитро Пономарьов.

Дилема

Бажаючи заощадити, деякі банки зволіли самостійно розробити IT-рішення, але в підсумку з'ясувалося, що це не завжди дешевше, ніж купити готовий продукт, плюс виникають додаткові ризики.

"Створюючи продукт власними силами, ми затратили в десятки разів менше коштів ", - говорить Пономарьов. Банк несе витрати на супровід і розвиток системи постійно, незалежно від того, своя система або ж покупна. Різниця у витратах: в разі власної розробки собівартість проекту складається з заробітної плати співробітників ІТ-відділу, а покупна розробка вимагає більш великих, але менш частих вкладень.

Банк "Санкт-Петербург" вирішив, що розробка ІТ- рішень - для нього непрофільний вид діяльності.

"Політика нашого банку - не займатися розробкою програмних продуктів, а купувати готові рішення", - розповідає директор з роздрібного бізнесу Банку "Санкт-Петербург" Володимир Мілош. У свою чергу, в Промсвязьбанк електронно-банківські послуги для фізичних осіб виділені в окремий напрямок - PSB-Retail - зі своєю командою розробників. У різні періоди часу кількість чоловік в команді становило від п'яти до десяти. "Для умов нашого банку швидше і вигідніше супроводжувати і розробляти власну систему, ніж оплачувати послуги постачальників", - вважає Пономарьов.

"Утримувати власну команду розробників можуть собі дозволити тільки великі банки. Правда, останнім часом навіть вони стали набувати коробкові продукти ", - говорить начальник відділу супроводу інтернет-проектів ПСКБ Андрій Моїсєєв. Сторонні розробники обслуговують різні банки і постійно підтримують з ними зворотний зв'язок. Покращуючи продукт для одного з клієнтів, вони зазвичай впроваджують корисні зміни в свій коробковий продукт - від цього виграє вся галузь. Крім того, за словами Моїсеєва, у банку, на відміну від стороннього розробника, виникає проблема спадкоємності. У будь-якій команді завжди є ключова людина - ідеолог проекту, і якщо він іде, то під загрозу ставиться весь проект.

Продукт, представлений на ринку, вимагає інтеграції з уже встановленими системами, його треба "підточувати" під себе . "Уніфікація, властива будь коробкового рішенням, обмежує можливості інтеграції", - вважає Пономарьов. У цьому сенсі власна розробка, звичайно, рідніше. Правда, це питання все більше втрачає актуальність. "Перед нами стояло завдання інтегрувати покупну систему інтернет-банкінгу з АБС. Звичайно, в ході роботи виникало безліч питань, але в кінцевому підсумку вони всі були вирішені", - розповідає Мілош.

Система інтернет-банкінгу весь час розвивається: надходять пропозиції від клієнтів, додаються нові сервіси, запускаються нові продукти. Кожне нововведення вимагає оновлення системи, створення нових модулів. Якщо продукт покупної, це пов'язано з додатковими тимчасовими і грошовими витратами. "Особливо це актуально, якщо в банку часто міняється політика - зміщується акцент з фізичних осіб на юридичні або навпаки", - розмірковує Моїсеєв. За інших рівних завантажити власних розробників буде набагато дешевше. Хоча якщо банк свідомо відмовився від цього шляху, то можна вибрати оптимальне співвідношення ціни і часу. "Ми провели тендер серед п'яти-шести розробників, проконсультувалися з банками, які користуються послугами різних розробників, і вибрали оптимальне пропозицію", - розповідає Мілош.

"У своїй системі ми маємо можливість запропонувати клієнтам унікальні послуги, які найчастіше не представлені в коробковому продукті ", - говорить Пономарьов. Це загальна думка банків, що розвивають власні системи ДБО. Промсвязьбанк своїми силами планує реалізувати ведення позичкових рахунків, більш зручну форму погашення кредитів, розширену інформацію по кредитах. У банку "Північна скарбниця" інтернет-банкінг повністю інтегрований з картковими системами, що дозволяє здійснювати більш широкий спектр операцій з картами. Наприклад, це можливість встановлювати різні ліміти на операції з картами (суми і типи операцій), а також генерація спеціальних "віртуальних" карток для використання в інтернеті. Крім того, завжди можна дізнатися актуальний залишок по рахунку: в силу часової тривалості платіжних операцій дані в обліковій та картковій системах можуть відрізнятися. "Функціонал наших власних систем нічим не поступається, а в чомусь навіть випереджає покупні продукти", - говорить Мяснянкін.

Таким чином, дилема, купити продукт або розробити його самостійно, з точки зору менших затрат і гнучкості вирішується на користь власних розробок. В той же час загальна тенденція відмови від непрофільних видів діяльності (яким явно є для банку програмування) і передачі їх на аутсорсинг схиляє до того, щоб скористатися послугами стороннього розробника.

* Думка Редакції MoneyNews може не збігатися з думкою авторів оригінальних матеріалів.

Статьяполучена: MoneyNews.ru

Детальніше »