Матеріал наданий журналом "Розрахунок"/

Дмитро КОПИЛОВ, Дмитро САТИН

Співробітник вашої фірми вирішив взяти кредит. Але от проблема: "біла" зарплата працівника не відповідає вимогам банку. Щоб отримати довідку з великими доходами, працівник може використати не тільки прохання, але і загрози. І яке б ви не прийняли рішення, вас можуть чекати неприємності. Якщо видасте "липову" довідку, можете підставити й себе, і фірму. Якщо відмовитеся, підете на конфлікт з працівником.

Де це може спливти

Для початку розберемося, коли може спливти факт видачі "липової" довідки.

Практично у кожного банку є своя служба безпеки. Завдання її працівників - відсівати майбутніх неплатників. "Біла" зарплата буде для банку додатковою гарантією. Адже якщо позичальник вчасно не виплатить кредит, банк пару-трійку місяців його повмовляти, а потім звернеться до суду. Проштрафившийся позичальник буде виплачувати борг за виконавчим листом. Але судді врахують тільки "білі" заробітки. А значить, банк, якщо і отримає свої гроші, то досить нескоро. Тому працівники банку і намагаються перевірити, чи відповідають доходи, показані в довідці, дійсності.

Про те, яким чином вони роблять це, нам розповів Ігор Єфімов, співробітник служби безпеки одного з московських банків: "Якщо сума кредиту вище п'яти тисяч доларів, співробітники банку швидше за все вивчать діяльність фірми, де працює потенційний позичальник. Спочатку вони просто подзвонять вам, щоб перевірити, чи дійсно людина, що потребує кредиті, ваш співробітник. Можливо, навіть попросять його підійти до телефону. При великій сумі кредиту працівники банку можуть попросити про зустріч з керівництвом компанії. Вони побажають вивчити фінансові документи вашої фірми, щоб зрозуміти, наскільки реальні доходи вашого співробітника, зазначені в довідці. Це можуть бути баланс, звіт про прибутки і збитки, платіжки по ЕСН, ПДФО, обороти по рахунках. Також вони можуть попросити реєстраційні документи - з них вони дізнаються, як довго працює фірма. Крім того, їх буде цікавити трудовий договір фірми зі співробітником, в якому буде в тому числі зазначено час його роботи в компанії. Якщо банк не отримає потрібних відомостей, в кредиті працівнику фірми можуть відмовити ".

Зауважимо, що таку сувору перевірку служба безпеки проводить далеко не завжди. Іноді її співробітники обмежуються кількома дзвінками на роботу, і переконавшись у тому, що фірма реальна і позичальник там дійсно працює, далі вже не "копають". У цьому випадку недостовірність довідки вони швидше за все не виявлять. А значить, "липова" довідка піде у справу і працівник отримає по ній кредит.

У чому загроза?

Значить, все закінчиться добре? - Запитаєте ви. Так, але тільки в тому випадку, якщо ваш працівник буде акуратно платити за зобов'язаннями. А гарантувати цього, природно, ніхто не може.

"Якщо позичальник не буде платити по кредиту, банк подасть на нього в суд, - говорить Ігор Єфімов. - І на процесі обов'язково спливе довідка про доходи, підписана вами . Ось тут і з'ясується, що офіційні доходи вашого співробітника не відповідають зазначеним у довідці ".

У цьому випадку вас як головного бухгалтера можуть оштрафувати за статтею 292" Службове підроблення "Кримінального кодексу. Максимальне покарання за це порушення - позбавлення волі на два роки. "Правда, для цього судді повинні довести вашу особисту зацікавленість, - прокоментував нам цю кримінальну статтю юрист Олександр Вековіщев. - Такою в даному випадку судді можуть порахувати, наприклад, дружні стосунки або подяку".

Але навіть якщо вас не засудять, нервування з судовими справами назавжди відіб'є у вас охоту видавати "липові" довідки.

А тепер уявіть таку ситуацію: працівника звільнили, неважливо з яких причин. Якщо при цьому йому ще й не виплатили частину зарплати, - шанси конфлікту збільшуються. Такий працівник цілком може подати в суд, вирішивши помститися і отримати з фірми гроші. І щоб довести свою реальну зарплату, він може використовувати довідку, видану для банку. А на ній - ваша підпис і печатку фірми.

"До речі, юристи з трудових спорів для того, щоб довести в суді реальну або навіть завищену зарплату, радять працівникам отримувати з роботодавця саме довідку за формою № 2-ПДФО , - говорить Олександр Вековіщев. - Один із способів переконати роботодавця видати довідку з потрібною сумою зарплати - це сказати, що вона потрібна для отримання кредиту ".

Крім того," ображений "працівник може подати заяву та в правоохоронні органи. До речі, те ж саме можуть зробити і постраждалий банк, і судді. Неприємності, які може доставити міліція, описувати не треба. Для бухгалтера подібний "стукіт" може закінчитися кримінальною справою за статтею 199 Кримінального кодексу.

заговорювати зуби

Уникнути всіх цих проблем можна тільки одним способом: треба переконати працівника в тому, що, "липова" довідка йому зовсім не потрібна. При цьому можна використовувати такі аргументи.

  1. Незаконне отримання кредиту карається за законом. Хоч штраф і невеликий, всього 1-2 тисячі (ст. 14.11 КоАП), цю суму співробітник повинен буде заплатити з власної кишені.
  2. Велика сума зарплати в довідці - не єдиний спосіб довести свою кредитоспроможність. Банк врахує і інші доходи. Наприклад, від роботи за сумісництвом, здачі квартири в оренду, відсотки по депозитах та інші. Багато банків враховують і дохід "другої половини" позичальника. Якщо це цінний працівник, ви можете використовувати для збільшення його "білих" доходів схему з векселем (про неї читайте у квітневому номері "Розрахунку" на стор 80).
  3. Звичайно, маленька сума зарплати не дозволить працівнику отримати більшу суму кредиту. Але тільки в одному банку. Нічого не заважає йому піти в інший і теж взяти там кредит. На сьогоднішній момент у банків немає можливості обмінюватися між собою відомостями про видані кредити.
  4. Багато банки видають кредит і під "чорну" зарплату. Для цього потенційні клієнти заповнюють багатосторінкові анкети, за даними яких працівники банку оцінюють їх соціальне становище і реальну кредитоспроможність.
  5. Підтвердити свої доходи працівник може і в тому випадку, якщо регулярно перераховує "чорні" гроші в банк. Наприклад, кладе їх на свою кредитну карту. Виписка з рахунку підтвердить щомісячні доходи працівника.
  6. Якщо працівник підходить під "Портрет ідеального позичальника" (див. замітку), його шанси отримати пристойний кредит збільшуються.

Портрет ідеального позичальника

Отже, шанси отримати кредит у працівника будуть вище, якщо:

  1. У нього перспективна професія, хороший послужний список, посада в солідній фірмі, є вища освіта . Ці дані банк буде враховувати в першу чергу;
  2. Йому 25-45 років. Чим він ближче до пенсійного віку, тим на менший термін йому видадуть кредит;
  3. Він справляє враження гарного сім'янина і у нього є діти. Прийнято вважати, що такі люди з більшою відповідальністю підійдуть до повернення кредиту в строк;
  4. У нього є солідне майно: машина, квартира, дача;
  5. Він коли-небудь брав кредит і акуратно розплатився за нього. Це називається "позитивна кредитна історія".

Стаття отримана: Клерк.Ру

Детальніше »