Модернізуючи відділення, банки прагнуть захиститися від кредитних шахраїв, які користуються технічної слабкістю банків

Банк "Російський стандарт" на цьому тижні оголосив про початок модернізації всіх своїх відділень. Подібною діяльністю останнім часом захопилися багато російські кредитні установи, від "Альфа-Банку" до невеликих банків, відомих лише вузькому колу їх власників. Необхідність технічної модернізації банківського обладнання викликана не лише вимогами часу і гонитвою за клієнтом в умовах жорсткої конкуренції: на думку експертів, російські банки зіткнулися з проблемою відсутності єдиної бази даних по клієнтам всіх відділень банків. Це дозволяє догадливим громадянам набирати велику кількість кредитів не просто в різних банках, а в різних відділеннях одного і того ж кредитної установи.

Програму модернізації своїх офісів банк "Російський стандарт" почав з відкриття відділення "Багратіоновском", яке стало восьмим у столиці і першим модернізованим відділенням. Всього до кінця року банк планує відкрити п'ятнадцять нових відділень в Москві та інших російських містах. У нових відділеннях клієнти банку в автоматичному режимі за допомогою банкоматів зможуть зняти готівку, поповнити свій рахунок або здійснити платіж по кредиту, а також зателефонувати до цілодобового довідковий центр і опустити папірець зі скаргою або пропозицією в спеціально призначений ящик. У нових відділеннях співробітники банку все-таки будуть, але вони будуть називатися Meeter-Greeter, і основною їх функцією буде давати довідки та консультації клієнтам, а також показувати, як користуватися банкоматами та іншим обладнанням. Подібної автоматизацією офісів зараз перейнялися багато російських банків. Так, нагадаємо, що "Альфа-Банк" в даний час зайнятий закриттям своїх старих відділень і перекладом всіх клієнтів на обслуговування в нові автоматизовані офіси "Альфа-Банк-Експрес". Росбанк також має намір автоматизувати нещодавно придбану філіальну мережу банку "1 О. В. До". У минулому році з'являлися повідомлення про те, що Ощадбанк також збирається провести якусь модернізацію своїх відділень. Втім, ця інформація підтвердження досі не отримала.

Проводити модернізацію банки змушує бурхливе зростання роздробу: люди стали багатшими, все частіше звертаються за банківськими послугами. Наплив клієнтів змушує банки приймати заходи. Зокрема, представник "Імпексбанку" деякий час тому в бесіді з кореспондентом RBC daily зазначив, що банки зараз змушені вирішувати проблему черг у своїх відділеннях, які утворюються, наприклад, в день прийому платежів за кредитом: люди приходять одночасно і змушені стояти в черзі. На думку аналітика "Альфа-Банку" Наталії Орлової, модернізація офісів дозволить банкам не лише запропонувати клієнтам новий рівень сервісу, але й істотно скоротити час перебування клієнта у відділенні. Втім, крім власне підвищення якості обслуговування клієнтів та позбавлення від черг у відділеннях, модернізація офісів покликана вирішити і ще одну проблему, яка поки не стала актуальною для банків, але має всі шанси на це. "Модернізація офісів супроводжується комп'ютеризацією відділень, - сказала RBC daily Наталя Орлова. - Для вкладника цей аспект не дуже очевидний, але для банку дуже важливий, оскільки оснащення відділень сучасною комп'ютерною технікою дозволить банку створити єдину базу даних по клієнтах.

Такий бази даних зараз у багатьох банків немає, що призводить до того, що банк просто не знає, яка кількість кредитів клієнт узяв в різних відділеннях цієї кредитної установи ".

Відсутністю єдиної бази даних по клієнтам активно користуються не дуже чисті на руку позичальники, які беруть кредити одночасно в різних відділеннях банку. Припустимо, людині необхідно 15 тисяч доларів, а банк, оцінивши його фінансовий стан, згоден дати не більше 5 тисяч. У цьому випадку деякі клієнти вдаються до простого прийому: беруть по 5 тисяч доларів в трьох відділеннях банку, таким чином отримуючи потрібну суму. Природно, при цьому ризик неповернення кредиту різко зростає, оскільки позичальник бере в борг суму, яка втрі рази перевищує ту, за якою він, з точки зору банку, здатний розплатитися. Цей вид кредитного шахрайства базується на тому, що багато відділення уповноважені самостійно приймати рішення про видачу невеликих кредитів. Не маючи загальної бази даних по банку, вони просто не бачать підстави для відмови у видачі кредиту. Така ж проблема існує в принципі в банківській системі: у Москві дійсно є люди, які беруть споживчі кредити відразу у дванадцяти банках. Але ця проблема впирається в створення бюро кредитних історій. Експерти, втім, поки не беруться оцінити ступінь поширення подібної діяльності.

Хоча деякі оцінки все-таки зробити можна. "Кількість кредитних шахраїв, згідно зі статистикою, не перевищує 1,5% від економічно активного населення країни, яке складає 42 млн чоловік, - сказав RBC daily президент" Дельта-банку "Олександр Григор'єв. - Звичайно, ці люди завдають певної шкоди банкам, але ці втрати банки враховують у своїй діяльності, тому серйозної загрози для банківської системи вони не представляють. Проте відомо, що всі рітейлові банки розробляють власні єдині бази даних, щоб виключити випадки звернення клієнтів за кредитами одночасно в декілька відділень банку ". На думку Наталії Орлової, виникнення ризику зіткнення з кредитними шахраями в сфері банківського рітейлу є природним і пов'язане з глибоким освоєнням цього сегмента ринку. Втім, банки, як можна укласти з розмови з представниками кредитних установ, поки цю проблему всерйоз не сприймають. Можливо, це пов'язано з низьким відсотком неповернення кредитів. "Рівень неповернення кредитів в цілому по банківській системі становить 4-6% від числа виданих, - сказав RBC daily експерт Центру макроекономічного аналізу та короткострокового прогнозування Михайло Хромов. - Однак настільки низький відсоток можна пояснити бурхливим розвитком споживчого кредитування: зараз можна говорити про неповернення кредитів , виданих рік тому. З тих пір загальна маса виданих кредитів сильно збільшилася, і прострочені заборгованості просто "потонули" в ній ". Тим не менш, на думку Михайла Хромова, в подальшому, з розвитком банківської роздробу, проблема боротьби з кредитними шахраями буде ставати все більш актуальною. "Зараз ризики компенсуються бурхливим зростанням, але треба розуміти, що стабільний розвиток неможливий без контролю над ризиками", - говорить г-н Хромов. Представники опитаних RBC daily банків стверджують, що система відстеження кредитних шахрайств існує в тому чи іншому вигляді. Від коментарів відмовилися тільки в "Російському стандарті".

Олена Тофанюк, 29.01.2004
Відділ економікіRBCdaily
Стаття отримана: Клерк.Ру

Детальніше »