Джерело: Журнал "Юрист компанії" (подивитися всі статті)

Керівник юридичного блоку ВАТ "МДМ-Банк" В'ячеслав Норенко розповів про те, які якості наразі вимагаються від юриста, що працює в банківській сфері. Про банківські операції, які тільки починають з'являтися на російському ринку. І про правила, якими банки керуються в роботі з корпоративними клієнтами.

- Як змінилася робота юристів банку у зв'язку з кризою?
- Для юристів складна ситуація в економіці означає не стільки збільшення обсягу роботи, скільки поява нових вимог до їх діяльності. Під час кризи на перше місце в роботі юриста виходить якість аналізу і прийняття рішень. В їх основі повинні лежати вірна оцінка можливих ризиків і здатність подивитися на ситуацію з нестандартною точки зору. Крім того, важливі робота в команді і чіткі, налагоджені взаємини з бізнес-підрозділами.
Як будується робота відділу
- З яких підрозділів складається юридична служба вашого банку, і як між ними розподіляються обов'язки?
- Наша юридична служба будується виходячи зі структури ринку: корпоративний напрямок, роздрібний напрям, міжнародні угоди, операції з нерухомістю і так далі. У головному офісі зараз працює 13 юристів. Оскільки банк має мережу філій по країні, то в нашій юридичній службі є управління, яке займається підтримкою цієї мережі. У філіях у нас зайнято близько 50 юристів. І найближчим часом роботи у нас повинно додатися: 3 грудня 2008 року акціонери МДМ-Банку і УРСА Банку оголосили про намір об'єднати свої частки в банківський холдинг. Регіональна мережа відділень об'єднаного банку складе близько 500 точок і буде охоплювати всі федеральні округи.

В'ячеслав Норенко1964 народився в м. Кривий Ріг.
У 1990 році закінчив факультет економіки і права Університету дружби народів за спеціальністю "Правознавство", а в 1993-му - аспірантуру цього вузу.
З 1995 року до приходу в МДМ-Банк працював в російському підрозділі ABN AMRO Group , де пройшов шлях від юриста до корпоративного директора, начальника юридичного департаменту.
З 2007 року працює керівником юридичного блоку ВАТ "МДМ-Банк". Крім того, В'ячеслав Норенко є заступником голови комітету з банківського законодавству та нормам саморегулювання Асоціації російських банків, а також членом робочої групи з фінансових ринків Консультативної ради з іноземних інвестицій.

- Напевно, особливо складно підібрати кадри для роботи за міжнародними угодами?
- Зараз на ринку є люди, які володіють відповідною кваліфікацією, відмінно знають іноземну мову і мають досвід роботи в іноземних банках, - таких фахівців ми можемо прийняти в штат. Крім того, якщо укладаються угоди з іноземної праву, ми залучаємо зовнішні юридичні компанії. Так, якщо угода укладається з англійської праву, ми співпрацюємо з англійськими компаніями, якщо з американським участю - залучаємо американських партнерів і т. д. У такому випадку основна мета наших юристів - правильно поставити завдання перед юридичними фірмами. Від вірної постановки завдань багато в чому залежить результат.
- У чому, по-вашому, полягає специфіка роботи банківського юриста в порівнянні з роботою в торгових, виробничих компаніях, в інших галузях?
- Банківський юрист повинен знати не тільки свою ділянку роботи. Він зобов'язаний знати і бачити, як працює банк в цілому. Він повинен розуміти всі ризики, які притаманні банківській діяльності: операційні, фінансові, ринкові. Зрозуміло, що від юриста, який перевіряє контракт, не потрібно глибокий фінансовий аналіз. Але він повинен уявляти собі загальну картину: який продукт ми продаємо, які ризики пов'язані з цим продуктом. Велике значення для банківського юриста має питання дотримання вимог регуляторів: Банку Росії, ФАС Росії, ФСФР Росії, Росспоживнагляду. Будь-яка помилка в роботі з регуляторами загрожує великими репутаційні ризики. Що стосується специфіки роботи саме в банківській сфері, то вона залежить не стільки від розміру банку, скільки від напрямів його роботи. Є банки, які займаються реалізацією якогось одного продукту - наприклад, тільки іпотекою або кредитними картами. А є універсальні банки. Природно, чим більше продуктів і послуг продає банк, тим вище вимоги до юристів, які там працюють.
"Екзотичні" банківські операції
- Зараз стало модно говорити про досить розвиненому на Заході явище - синдикований кредитуванні. Скажіть, що воно з себе представляє і які у нього перспективи розвитку в Росії?
- Синдиковане кредитування дійсно широко використовується на західному фінансовому ринку і поки в меншому ступені - в Росії. Розглянемо приклад. Крупний позичальник має намір отримати великий кредит. Банк-організатор запрошує інші кредитні організації брати участь у цьому кредиті, щоб таким чином розподілити ризики. Припустимо, один банк може взяти на себе ризик 100 млн доларів. Але якщо запросити ще чотирьох учасників, ризик кожного з них скорочується до 20 млн доларів. Це і є синдиковане кредитування. Банк може решту 80 млн вкладе в інші проекти з диверсифікацією ризику. Такі угоди зустрічаються на нашому фінансовому ринку, але поки що вони поодинокі.- А чому така ситуація? У чому проблема його широкого застосування в нашій країні?
- При класичному синдикований кредитуванні існує банк, який організує весь процес, запрошуючи брати участь у ньому інші банки. Зазвичай банк-організатор виступає перед позичальником в якості організатора кредиту та агента залучених банків. Однак у такій угоді можуть брати участь і інші банки-агенти. Наприклад, один організовує видачу і облік синдикованого кредиту, інший керує забезпеченням і т. д. Також можлива структура синдикації з продажем ризику синдикованого кредиту, з фондуванням або без фондування з боку банків-співучасників синдикованого кредиту. Але в нашій країні подібні структури поки реалізовувати складно через особливості банківського законодавства в частині обліку кредитів.

Тому в Росії застосовується інший варіант: банки укладають єдиний договір, в рамках якого кожен банк безпосередньо надає кредит позичальникові, при цьому кошти зараховуються і виплачуються через кореспондентський рахунок банку-організатора. Одночасно банки, що беруть участь у синдикованому кредиті, домовляються, що при його погашенні не будуть діяти на шкоду інтересам інших банків. Але мені здається, що в умовах фінансової нестабільності та проблем із кредитуванням ця послуга не отримає поширення в Росії.
- Скажіть, а як часто стала використовуватися акредитивна форма розрахунків в якості однієї з можливих форм гарантій платежу?
- У Росії рублеві акредитиви поки не дуже поширені. По-перше, вітчизняне законодавство за акредитивами ще недостатньо розвинене, по-друге, судова практика з регулювання акредитивів нестабільна. Але в міжнародних розрахунках є більш-менш усталена практика торговельного фінансування. Там склалися певні стандартні набори документів, які повинен представити одержувач коштів, устоялася судова практика.
- А є якісь спеціальні правила оформлення розрахунків по акредитиву? Наприклад, якщо в компанії є договір рахунки, чи потрібно укладати новий договір?
- Існує кілька способів оформлення розрахунків за акредитивом. Можна оформити їх окремим договором. Якщо ж клієнт відкриває акредитив з використанням кредитних коштів, то кредитні відносини регулюються додатково. Або, припустимо, у господарському договорі, який уклали контрагенти, встановлено порядок та вказано перелік документів, які отримувач коштів повинен представити банку. Якщо документи клієнта, які мають надійти в банк, більш-менш стандартні, то окремий договір в принципі не потрібен. Досить договору банківського рахунку, якщо такий договір регулює і базові відносини по акредитиву.
- Продовжуючи розмову про нестандартні банківських операціях, скажіть, наскільки затребувані послуги банків з довірчого управління?
- В принципі діяльність банків припускає можливість довірчого управління коштами клієнтів. Але я не можу сказати, що на банківському ринку зараз розвинута така практика. Компанії намагаються управляти своєю ліквідністю самі. Хоча на Заході популярний подібний інститут - траст. Але траст - це принципово інша конструкція. За російським законодавством право власності на майно, передане в довірче управління, не переходить керуючому. Засновник довірчого управління просто передає комусь своє майно, щоб отримувати додатковий дохід. А на Заході, допустимо в англо-саксонської системі, можливий перехід прав власності на це майно, бенефіціар як би позбавляється майна, але отримує з нього дохід. Мені здається, питання довірчого управління може виникнути, якщо в компанії є висока ліквідність. Тоді вона може довірити управління своїми грошовими доходами банкам. Для не особливо крупних компаній він навряд чи підходить.
Принципи роботи з корпоративними клієнтами
- У теорії вважається, що договір рахунки є публічним. Тим часом відомо, що банки надають деяким клієнтам, наприклад з великими оборотами, особливі умови. Це дійсно так?
- Я вважаю, що договір про розрахунково-касове обслуговування є публічним, тому що в законі сказано, що будь-яка особа має право звернутися в банк для відкриття рахунку на тих умовах, про які банк оголосив. У нього є лише одна підстава відмовити у відкритті рахунка - якщо він не має технічної можливості обслуговувати цей рахунок. Я не чув, щоб комусь відмовили у цій підставі, хоча теоретично така ситуація можлива. Договори ми укладаємо на стандартних умовах. Але, звичайно, іноді доводиться вносити у відносини з клієнтами невеликі корективи: наприклад, якщо клієнт просить, не змінюючи умов договору, прийняти платіж пізніше встановленого терміну і т. п. Не більше того.- У законі "Про протидію легалізації (відмиванню) доходів ... "сказано, що банк має право відмовити у відкритті рахунка компанії, яка відсутня за своїм офіційним місцезнаходженням. Але ж зараз у багатьох організацій не збігаються юридична та фактична адреси. Чи доводилося вашому банку відмовляти у відкритті рахунку у цій підставі?
- Для банків це дуже тонке питання. Можу підтвердити, що вимоги законодавства про легалізацію ми дотримуємося і їм слідуємо. Наприклад, наші працівники відвідують офіс клієнта. Є й інші методи, що дозволяють виявити його справжнє місцезнаходження.
- Добре, тоді ще один "міф" - що банківської таємниці в нашій країні немає. А насправді, наскільки реальні гарантії її дотримання?
- Поняття абсолютної банківської таємниці поступово йде в минуле, причому не тільки в Росії. Зростають вимоги до прозорості банківської системи, розвинені країни борються з відмиванням грошових коштів і т. д. Російське законодавство в цьому сенсі не виняток. Якщо банку приходить запит із суду або прокуратури, він повинен надати відпо-ють інформацію. Але, звичайно, доступ до відомостей про клієнта може отримати лише обмежене коло осіб.
Плюс ще чотири питання
Чи повинен банківський юрист бути одночасно і фінансистом?
Необов'язково. Але розуміти суть кожної операції, її сенс і наслідки юрист зобов'язаний.
Скільки у вас зазвичай триває робочий день?
Останнім часом він збільшився, в середньому я працюю по 12 годин. Буває й більше, буває і менше, але рідше.
Коли останній раз вдалося побувати у відпустці?
У відпустці я був в серпні, якраз перед посиленням кризових проявів. Я вважаю, що працювати можна скільки завгодно, але вихідні і відпустку - це святе. Намагаюся зберегти баланс робота - дім і сім'я.
У чому ваш головний секрет керівництва юридичною службою?
Секрет керівництва - шанобливе ставлення до людей і правильний підбір кадрів за професіоналізмом і за персоналіями.

Стаття отримана: Клерк.Ру

Детальніше »