Учора віце-прем'єр уряду Дмитро Медведєв зустрівся з банкірами. Лейтмотивом наради стала заява віце-прем'єра про те, що "банківське співтовариство дуже нерівноцінні представлено в реалізації національних пріоритетних проектів". Мова в першу чергу була про нацпроекті "Доступне житло" і нерозвиненості російської іпотеки. За словами Медведєва, цю ситуацію треба змінювати. "Природно, не адміністративним шляхом, а створюючи суто ринкову мотивацію для участі банків у реалізації даних проектів", - підкреслив віце-прем'єр.

Сума іпотечних кредитів, виданих в Росії, складає зараз близько 126 мільярдів рублів. Це мізерна цифра, яка відображає повну нерозвиненість кредитування покупки житла в Росії. Одночасно цей показник дає можливість будь-якому політичному діячеві, котрий вирішив це питання, стати національним лідером. Саме так сталося в США, де післявоєнні десятиліття стали епохою процвітання в чому завдяки активній економічній політиці адміністрації Білого дому. У російському Білому домі теж є охочі увійти в історію. Відомо, що російський віце-прем'єр Дмитро Медведєв серйозно розраховує на підтримку фінансового співтовариства. Поки ці відносини складаються в теоретичному полі. Але вже починають виявлятися обриси майбутніх великих домовленостей.

Вчора Дмитро Медведєв запросив до себе на нараду представників банків, що формують сьогодні російський ринок іпотеки.

Всього в іпотечному кредитуванні працює близько 350 кредитних установ. Але на зустрічі були представники лише близько десяти установ. "У іпотеці - низка великих банків і лише в" просунутих регіонах "- деякі інші банки", - визнає сам Медведєв. З ними він і має намір змінювати ситуацію, "причому не адміністративним, а ринковим шляхом".

Банки потрібні Медведєву не тільки як власники грошей. Таких грошей у російського бюджету зараз більше, ніж у всіх банків, разом узятих. Йому потрібна серйозна підтримка і, що найголовніше, контроль за реалізацією іпотечного проекту. Тому як довіряти цей контроль чиновникам ніякого сенсу немає. Одні очевидні розтрати.

Ми поговорили з одним із учасників наради. Представник великого банку дуже не хотів, щоб його називали.

"Розмова була конкретною, не порожнім була розмова, - ділиться своїми враженнями банкір, - поки зарано про щось говорити і робити якісь прогнози, прийшли лише до загальної формули, і поки рано прогнозувати, наскільки буде це цікаво. Але це явно допоможе розшити слабкі місця програми доступного житла, яка прийнята давно, а працює погано ". За словами нашого співрозмовника, "якщо все буде так, як сказав Медведєв, має сенс інвестувати серйозні капітали в держпрограму, присвячену житлу".

"Ми як банк поставилися до цього з великим інтересом", - запевняє нас майбутній банкір-будівельник.

Перша гарантія

Для розгортання серйозних іпотечних програм банкірам потрібні гарантії. І першим гарантійним проектом обіцяє стати створення "переселенського фонду", про який влада говорять останні кілька років. Говорили про нього і вчора.

Розповідав про це, правда, не сам Медведєв, а начальник експертного управління президента Росії Аркадій Дворкович. Він пообіцяв, що вже в цьому році в законодавство будуть внесені поправки, що дозволяють спростити практику реалізації іпотечних застав.

За словами заступника голови комітету з кредитних організацій і фінансових ринків Держдуми Анатолія Аксакова, мова йде про так званий "отселенческом" фонді, куди повинні відселятися громадяни, вернувшие іпотечний кредит. Це дуже невеликий відсоток іпотечних позичальників. І практика показує, що реалізація квартири, оформленої в заставу, дозволяє не тільки погасити кредит, але й отримати від цього зиск, з урахуванням неухильного дорожчання нерухомості. Створення такого фонду не надто серйозне починання на ниві національного будівництва.

Мікроскопічна ініціатива

За офіційними даними, кредитні організації мають менше 1% неповернення по іпотеці. У ВАТ "Агентство з іпотечного житлового кредитування" (АІЖК) "Газеті" зізналися, що інформація по статистиці дефолтів іпотечних кредитів дуже мізерна. Мізерність статистики виражається в сміховинному кількості іпотечних неповернень, про який відомо АІЖК. У загальній складності відомо про 300 реальних фактах іпотечних дефолтів. Що й казати, серйозна база даних для прийняття рішення про створення фонду відселення.

"Я щось не чув про судову практику з цього приводу, - коментує" Газеті "заступник гендиректора іпотечного брокера" Фосборн Хоум "в Росії Сергій Малайчік. - Зазвичай всі подібні розгляди закінчуються на досудовому етапі. Банки самостійно - як правило, полюбовно - домовляються з позичальником. Навіть якщо ці справи небудь і дійдуть до суду і рішення буде прийнято на користь заставодержателя, тобто банку, реалізація нерухомості - явно прибуткова справа ".

Як бачимо, ті кошти, які АІЖК поки що вдалося освоїти, - це копійки.

Зрозуміло, що банки, наважуючись дати іпотечний кредит, досить ретельно відбирають собі партнерів. А по-друге, ті, хто бере кредит, теж зазвичай відповідально ставляться до його поверненню, враховуючи серйозність сум і те, що в заставі зазвичай знаходиться деколи єдине житло, яким родина володіє.

Фонд на виріст

Проте фонд соціального житла для іпотечних "переселенців" буде реалізований. У минулому році темпи зростання іпотечного ринку збільшилися в 2,6 рази.

Як розповів Анатолій Аксаков, обсяги кредитування по ринку доступного житла повинні вирости в 2006 році в порівнянні з 2004 роком в 20 разів, у 2007-му - ще в 7 разів. У всякому разі, на кінець 2005 року обсяг виданих іпотечних кредитів дорівнював сумі близько 80 млрд. рублів, збільшившись у два рази в порівнянні з кінцем 2004 року.

Розвиток "соціальної іпотеки" на ділі буде означати радикальне збільшення частки іпотечних дефолтів, так як в кредитні відносини будуть залучені небагаті громадяни. Куди будуть виселяти недобросовісних іпотечних позичальників - поки велике питання. Безумовно, враховуючи їх нечисленність (300 осіб на багатомільйонну Росію), навіть в найбіднішій регіоні завжди можна знайти для пари-трійки людина тимчасовий дах над головою. Не більше. Для цього в багатьох "передових" суб'єктах Федерації як раз і були прийняті рішення про якогось отселенческом фонді житла. Але якщо ринок іпотечних кредитів дійсно буде розвиватися швидкими темпами, цей другорядне питання стане основним для російських клієнтів.

Сергій Борисов/президент громадської організації малого бізнесу "ОПОРА Росії":

"Я вважаю , що, звичайно, це один з факторів і люди багато хто навіть не знають про іпотечний механізмі. Іпотеку потрібно обов'язково активніше популяризувати. Але все звалювати на недорозвиненість іпотеки просто нерозумно. Насправді, тут позначається нерозвиненість ринку і монополізм в ринковій сфері.

Підприємці не справляються з цим, тому що їх дискримінують чиновники, які часто абсолютно несподівано для всіх міняють всі схеми роботи. Те, що відбувається на будівельному поле, - це просто неподобство! Адже геть відсутня відповідальність чиновників, у тому числі і за зрив введення житла в експлуатацію. І ще один фактор - недоладність законодавства. Пайове будівництво в цьому сенсі незбалансовано і неузгоджено.

Нам треба навчитися розвивати економіку, і іпотеку зокрема, еволюційним шляхом, без ажіотажу і без кулуарності ".

Галина Хованська/депутат Держдуми:

" Звичайно, іпотека - це дуже хороший інструмент, але він повинен бути не єдиним. Все-таки основна умова для доступності житла укладено в тому, щоб пропозиція на ринку перевищувала попит, а сьогодні - з різних причин і, в першу чергу, через введення 214-го закону - обсяги будівництва серйозно зменшилися ".

Віталій Ванцев/перший заступник гендиректора ВАТ "Аеропорт Внуково":

"Звичайно, чим більше розвинена іпотека, тим більш дешеве і доступне житло. І це не тільки я так вважаю, це думка і всього нашого уряду. Так живе весь світ. Нічого краще іпотеки у світі не придумано. Якщо не згадувати наше радянське минуле, коли житло взагалі було безкоштовним. Безумовно, якби іпотека була розвинена, вартість житла знижувалася б. Але ми почали впроваджувати цей механізм, за великим рахунком, тільки в цьому році. І знаходимося тільки в процесі роз'яснення людям умов гри. Думаю, реально ми відчуємо вплив іпотеки на зниження вартості житла в радіусі 3-5 років ".

Ганна Осика/фінансовий директор інвестиційної компанії" Бенефіт інжиніринг ":

"Справа не в іпотеці, а в державі та його вплив на ринок. Досвід показує, що будь-яка копійка з бюджету обертається колосальними проблемами для її одержувача, якщо одержувач - представник середнього бізнесу. Кожен забудовник, який отримав субсидію, разом з нею в комплекті отримає перевірку ИФНС, МВС і ФСБ. Субсидії та державні гарантії - це дуже великі гроші, які можуть суттєво підтримати будівельників, але на практиці держава не допомагає, а протидіє будівельникам. Це виражається в податковому терорі і свавіллі узгоджувальних та контролюючих органів. Кампанія з розподілом субсидій - це косметичний ремонт фасаду аварійного будинку. Забудовник зараз обкладений з усіх боків і відчуває колосальний пресинг.

Звернувшись за субсидіями, він отримає не полегшення ситуації, а нові проблеми. Така російська дійсність. Зараз переважніше триматися подалі і від бюджетних грошей, і від державних або муніципальних підрядів, ще раз зазначу, якщо ваша компанія не всеросійський гігант ".


Олена ТіхоміроваГазета
Стаття про недвіжімостіполучена: IRN.RU

Детальніше »