З першого місяця користування кредитом позичальник зобов'язаний оплачувати відсотки за кредит і поступово його погашати (у відповідності з обов'язками, укладеними в кредитному договорі. Оплатою за кредит вважається надходження коштів, згідно з графіком платежів, на рахунок, вказаний кредитором. У загальному випадку кредитор вимагає точної суми платежу (з точністю до копійки) графіком платежів. В кредитному договорі, як правило, обмовляється, що невірно перерахована сума може бути повернена на рахунок позичальника. Але дотримання цієї вимоги не означає, що треба приносити щомісяця в банк суму з точністю до копійки.

Існують стандартні способи оплати:

1. Переказ коштів з відкритого вам особового рахунку в банку, де ви отримували іпотечний кредит, на рахунок, вказаний кредитором.

Рахунок є вашим, тому ви можете зберігати на даному рахунку будь-яку суму і розпоряджатися нею на свій розсуд. Бажано мати на рахунку як мінімум невеликий запас засобів на випадок зміни банківського тарифу та іншого форс-мажору.

Поповнювати рахунок може за вас довірена особа. Слід уточнити в банку, чи потрібно на цей випадок довіреність і в якій формі вона оформляється.
Якщо у банку є філії та додаткові офіси (у тому числі і в інших містах), то ви можете поповнювати свій рахунок через ці філії. Процедуру поповнення коштів в цьому випадку слід уточнити в банку.
Поповнювати рахунок можна як шляхом внесення готівкових коштів, так і шляхом безготівкового переказу (як правило, через бухгалтерію підприємства див.п.2).
Найважливіший момент: рахунком можете розпоряджатися тільки ви, тому доцільно залишити довгострокове розпорядження на списання коштів з вашого рахунку на користь погашення кредиту. Бажано, щоб у цьому розпорядженні було зазначено мінімум конкретної інформації (найбільш прийнятна формулювання "на підставі реєстру, наданим кредитором ", або" проводити списання на підставі умов кредитного договору і графіка платежів "). Інакше вам доведеться постійно стежити за відповідністю розпорядження на списання поточної ситуації і переписувати його при зміні реквізитів кредитора, при достроковому погашенні та інших ситуаціях.
Слідкуйте за тим, щоб на рахунку було достатньо коштів не тільки для списання платежів по кредиту, але і для списання комісії банку за переказ. Оскільки банк в першу чергу списує свою комісію, а потім здійснює переказ, через брак декількох рублів ви можете "заробити "прострочення по кредиту.
2. Переказ коштів через бухгалтерію фірми-роботодавця (позичальника).

Це найбільш зручний спосіб переказу коштів, особливо для власників бізнесу та керівного складу компанії. В принципі, бухгалтерія не вправі відмовляти вам переводити вашу заробітну плату за вашою заявою на вказані вами реквізити. Якщо це все ж станеться, то найправильніший спосіб написати заяву із зазначенням реквізитів для перерахування і підписати його у керівника тоді бухгалтерія повинна буде виконувати розпорядження керівництва.

Перекладаючи кошти через бухгалтерію, ви економите і час, і гроші, оскільки, навіть якщо вас попросять компенсувати витрати за переказ коштів (що малоймовірно), тариф за переказ коштів між юридичними особами істотно нижче, ніж між фізичною та юридичною особою. Крім того, ви ще і заощадите час співробітників банку, так як прийом готівкових коштів достатньо трудомістка процедура.

Переклад можна здійснювати або на рахунок, вказаний кредитором (якщо у вас кредит в рублях), або на свій особовий рахунок. У першому випадку потрібно вказувати суму з точністю до копійки. Текст платіжного доручення слід уточнити в банку і надати зразок в бухгалтерію підприємства. Крім того, уточніть термін зарахування коштів на рахунок кредитора (рекомендується перераховувати кошти на 1-2 дні раніше закінчення платіжного періоду).

Якщо кошти переводяться на ваш особовий рахунок в банку, необхідно залишити, як було зазначено вище, довгострокове заяву на автоконвертацію (тобто на автоматичний переклад надійшли на рахунок рублів у валюту) і довгострокове розпорядження на переказ грошових коштів в рахунок погашення кредиту.

В деяких банках, що видають кредити в іноземній валюті, застосовується суміщене довгострокове заяву на переказ і автоконвертацію. Сума платежу в даному випадку повинна бути "із запасом".

3. Оплата з використанням сучасних ІТ-технологій ( через Інтернет, із використанням пластикових карток і т.п.).

Цей спосіб тільки починає розвиватися, але при великому обсязі платежів банки будуть зацікавлені в поліпшенні сервісу по прийому платежів. Це видно на прикладі прийому платежів за мобільний телефон чим більше споживачів подібної послуги, тим більш досконалим стає сервіс. Наявність подібних можливостей оплати слід уточнити в банку, де ви виробляєте погашення кредиту. Можливо, що такий спосіб оплати вам запропонують в іншому банку, але кредитору в загальному випадку неважливо, з якого банку і яким чином ви виробляєте погашення. Головне, щоб платіж надійшов на вказаний кредитором рахунок в необхідний термін.

4. Деякі банки рекомендують оплату через поштові відділення зв'язку. Але для цього у банку повинен бути офіційний договір з поштою. Даний спосіб оплати є менш зручним, ніж описані вище.

5. Можлива оплата через відділення Ощадбанку РФ, але це найбільш дорогий вид оплати, так як за перерахування Ощадбанк бере 3% від суми платежу.

До відома:

Усі банківські операції є платними, тому слід уточнити, скільки буде коштувати та чи інша операція. Як уже зазначалося, рублевий переклад значно дешевше валютного переказу (плата за рублевий переклад всередині банку може бути символічної 5-10 рублів, може становити 50-70 рублів, а може здійснюватися безкоштовно).

Валютний переказ дещо дорожче (хоча в межах одного банку теж може бути безкоштовним).

При цьому банк закладає даний тариф в курс перерахунку валюти, що особливо відчутно, якщо ви отримуєте заробітну плату в рублях і змушені щомісяця купувати валюту за внутрішньобанківськими курсом.


Будь переказ коштів займає час. Усередині одного банку або філії банку можливе зарахування коштів день в день, навіть якщо ви прийшли в банк перед самим закриттям. У всіх інших випадках діє правило: надійшли в першій половині дня засобу проводяться поточним днем, що надійшли ввечері наступного дня. Крім того, якщо ви здійснюєте переклад в інший банк, то краще взяти ще запас на 1-2 дні. Кредитора не цікавить, коли ви внесли кошти на свій особовий рахунок, йому важливо, щоб вони надійшли вчасно на його рахунок, так що, якщо цього не станеться, вам відповідно до умов договору будуть нараховані пені.
Особовий рахунок, відкритий у будь-якому банку, є вашою "власністю" як і всі засоби, на ньому знаходяться. На будь переказ коштів, у тому числі і в рахунок погашення кредиту, ви повинні залишати розпорядження за формою, встановленою банком. В іншому випадку, навіть при наявності у вас коштів на рахунку, банк не зможе зробити списання коштів у рахунок погашення кредиту, і платіж по кредиту буде вважатися невиконаним.
Банк має певні години роботи з фізичними особами. Дізнайтеся розклад банку, а також у який час у банку менше черзі. Якщо для вас найбільш важливий режим роботи банку, то, можливо, кредитор порадить вам, в який банк краще звернутися. У багатьох банках для погашення кредитів відкриваються так звані вечірні каси , куди можна прийти після закінчення робочого дня і провести погашення кредиту.
В даний час система погашення кредитів тільки розвивається, тому кредитор візьме до відома ваші побажання і рекомендації по варіантах погашення кредиту.


Квартира. Дача. Офіс
Стаття про недвіжімостіполучена: IRN.RU

Детальніше »